Stock Options Morgan Stanley

Sua vantagem doméstica com Morgan Stanley Se você está comprando uma casa ou refinanciando sua hipoteca, Morgan Stanley Private Bank, National Association (Private Bank) oferece um conjunto abrangente de produtos hipotecários residenciais com tarifas competitivas para candidatos qualificados. Taxas de hipoteca diárias indicativas das opções de hipoteca Morgan Stanley Private Bank, National Association (The Private Bank) para ajudar a alcançar seus objetivos. A situação financeira e os planos de vida são diferentes. O Banco Privado pode fornecer uma variedade de opções de hipoteca para atender às suas necessidades. ESCONDENDO ATRAVÉS DA COMPLEXIDADE Nossa equipe de especialistas pode identificar as melhores opções com base em suas finanças únicas e pode ajudá-lo a orientá-lo do início ao fim. VARIARIA DE OPÇÕES DE FINANCIAMENTO O financiamento hipotecário que atende às suas necessidades, seja sua residência principal, férias, vinha ou outro tipo de propriedade. Seu relacionamento com Morgan Stanley pode ajudá-lo a se qualificar para acessar preços com desconto para você ou seus familiares imediatos. 3 O recurso de ativos comprometidos pode fornecer a opção de prometer títulos elegíveis em sua conta para substituir todo ou parte de um adiantamento de dinheiro para você ou um membro da família. 1 Obtenha clareza sobre o quanto você pode financiar para segmentar os imóveis corretos, o que, em última instância, se traduz em uma oferta mais forte quando você estiver pronto para comprar. 2 Escolha entre hipotecas simples e sofisticadas: hipotecas de taxa fixa, uma variedade de hipotecas de taxa ajustável totalmente amortizante e sem juros, uma hipoteca de taxa ajustável Libor de 1 mês e Linhas de Crédito Home Equity. Considerações valiosas para decisões informadas O caminho para atingir seus objetivos começa com um consultor financeiro Não é um cliente Morgan Stanley 1 Através do recurso de ativos garantidos oferecido pelo Morgan Stanley Private Bank, Associação Nacional, o (s) candidato (s) ou colega de terceiros (coletivamente Cliente ) Pode ser capaz de prometer títulos elegíveis em vez de um adiantamento total ou parcial ou em conexão com um empréstimo hipotecário de refinanciamento. Para ser elegível para o recurso de ativos comprometidos, um Cliente deve ter uma conta de corretagem no Morgan Stanley Smith Barney LLC. Se o valor dos títulos prometidos na conta cai abaixo do nível acordado indicado nos documentos do empréstimo, um Cliente poderá ser obrigado a depositar títulos adicionais ou outros garantias (como o dinheiro) para se manterem em conformidade com os termos da hipoteca empréstimo. Se um Cliente não depositar títulos ou outras garantias adicionais, os Clientes prometidos podem ser vendidos para satisfazer a obrigação dos Clientes, e o Cliente não terá o direito de escolher quais ativos serão vendidos. Assim, ao decidir se o recurso de ativos comprometidos é apropriado, um Cliente deve considerar o grau em que ele ou ela está confortável sujeitando seu investimento em uma casa às flutuações do mercado de valores mobiliários. O recurso de ativos comprometidos não está disponível em todos os estados. Podem ser aplicadas outras restrições. 2 Uma carta de aprovação condicional, que está sujeita a condições, não é um compromisso de emprestar. 3 Os preços baseados no relacionamento oferecidos pelo Morgan Stanley Private Bank, Associação Nacional são baseados no valor dos clientes ou de seus familiares imediatos (isto é, avós, pais e filhos) ativos elegíveis (coletivamente ativos do lar) mantidos em contas na Morgan Stanley Smith Barney LLC. Para ser elegível para preços baseados em relacionamento, os ativos domésticos devem ser mantidos dentro das contas elegíveis adequadas antes da data de encerramento do empréstimo hipotecário residencial. O preço baseado em relacionamento não está disponível nos empréstimos em conformidade. Ao decidir se uma hipoteca de taxa ajustável é adequada para sua situação, você deve considerar o risco de aumentar as taxas e aumentar os pagamentos, bem como outros fatores, como por quanto tempo você planeja possuir sua casa. Empréstimos hipotecários residenciais, as linhas de crédito de capital próprio são oferecidas pelo Morgan Stanley Private Bank, National Association, um afiliado da Morgan Stanley Smith Barney LLC. Com a exceção do recurso de ativos comprometidos, uma relação de investimento com Morgan Stanley Smith Barney LLC não precisa ser estabelecida ou mantida para obter os produtos hipotecários residenciais oferecidos pelo Morgan Stanley Private Bank, Associação Nacional. Todos os empréstimos hipotecários residenciais, as linhas de crédito de crédito hipotecário estão sujeitas aos padrões de subscrição e à aprovação independente do Morgan Stanley Private Bank, National Association. Taxas, termos e programas estão sujeitos a alterações sem aviso prévio. Empréstimos de hipotecas residenciais, as linhas de crédito de capital podem não estar disponíveis em todos os estados que não estão disponíveis em Guam, Puerto Rico e nas Ilhas Virgens dos EUA. Podem ser aplicadas outras restrições. As informações aqui contidas não devem ser interpretadas como um compromisso de emprestar. Morgan Stanley Private Bank, Associação Nacional é um credor de imóveis iguais e membro FDIC que é regulado principalmente pelo escritório da controladora da moeda. Identificador Único do Sistema de Licenciamento de Hipoteca de todo o país 663185. O produto de um empréstimo de hipoteca residencial (incluindo sorteios e adiantamentos de uma linha de crédito de capital próprio) não pode ser usado para comprar, negociar ou transportar uma dívida de margem de reembolso de ações de margem elegível que foi usada Para comprar, negociar ou transportar ações de margem ou fazer pagamentos em quaisquer valores devidos de acordo com a nota, contrato de empréstimo ou contrato de segurança de empréstimo e não podem ser depositados em Morgan Stanley Smith Barney LLC ou outra conta de corretagem. Os empréstimos apenas de juros permitem que os mutuários façam pagamentos mensais de apenas os juros mensais acumulados no empréstimo durante o período introdutório de juros. Uma vez que esse período termina, os mutuários devem fazer pagamentos mensais de principal e juros pelo prazo de empréstimo restante, e os pagamentos serão substancialmente maiores do que os pagamentos somente para juros. Durante o período somente de juros, o interesse total que o mutuário será obrigado a pagar variará de acordo com o valor do capital pago, se houver. Se um mutuário fizer apenas um pagamento exclusivo de juros e nenhum pagamento de principal, o total de juros a pagar pelo mutuário durante o período apenas de juros será maior do que o interesse total que um mutuário seria obrigado a pagar em um empréstimo tradicional de A mesma taxa de juros com pagamentos de principal e juros. Ao fazer comparações entre um empréstimo exclusivo de juros e um empréstimo tradicional, os mutuários devem revisar cuidadosamente os termos e condições dos vários produtos de empréstimo disponíveis e pesar os méritos relativos de cada tipo de produto de empréstimo de forma adequada. O empréstimo ARM de apenas um mês de interesse é baseado na LIBOR de 1 mês. O empréstimo ARM de apenas um mês de juros não está disponível no Maine. Os banqueiros privados são funcionários do Morgan Stanley Private Bank, Associação Nacional. Morgan Stanley Smith Barney LLC é um corretor de imóveis registrado, membro SIPC, e não um banco. Quando apropriado, a Morgan Stanley Smith Barney LLC concluiu acordos com bancos e outros terceiros para auxiliar na oferta de certos produtos e serviços relacionados a bancos. Os produtos de investimento, seguros e anuários oferecidos através do Morgan Stanley Smith Barney LLC são: NÃO FDIC ASSEGURADO PODE PERDER VALOR NÃO BANCO GARANTIDO NÃO UM DEPÓSITO BANCÁRIO NÃO ASSEGURADO POR QUALQUER AGÊNCIA GOVERNAMENTAL FEDERAL CRC 1370203 022016 O que é restrito O estoque restrito é um prêmio de ações da empresa, Sujeito a condições (como serviço continuado para a empresa ou realização de metas de desempenho) que devem ser cumpridas antes de ter o direito de vender ou transferir o estoque. As unidades de ações restritas (UREs) são equivalentes a ações, mas são convertidas em ações após aquisição. Geralmente, as Ações de ações restritas (RSS) e as Unidades 8220vest8221 8212 ou ficam sem restrições 8212 em incrementos ao longo de um período de tempo ou quando os objetivos de desempenho são atendidos. Como fornecedor de serviços para o plano de estoque restrito da sua empresa, o Morgan Stanley ajuda você a acompanhar seus prêmios e oferece acesso on-line à sua conta de estoque restrito 8212 e ajuda quando você precisar. P. O QUE É A UNIDADE DE AÇÕES RESTRINGIDA A. As empresas podem conceder ações ordinárias restritas ou unidades de ações restritas. As ações de ações restritas são apenas 8212 ações. As unidades podem ser pagas em dinheiro ou estoque conforme descrito em seu contrato de prêmio. Unidades que resultam em ações convertidas em estoque, normalmente em uma proporção de 1: 1. Uma vez que as ações subjacentes não são emitidas até que as unidades sejam adquiridas, você pode não ter direitos de voto em suas unidades não vencidas. Consulte seu contrato de adjudicação para obter detalhes sobre os direitos de voto. As unidades também não são elegíveis para dividendos (uma vez que os dividendos são pagos apenas em ações reais) no entanto, alguns planos são projetados para creditar o equivalente a dividendos pagos no estoque subjacente. Consulte seu contrato de prêmio sobre como dividendos e equivalentes de dividendos podem ser tratados para o seu prêmio específico. Geralmente, os impostos são devidos quando a unidade ganha. P. POSSO VENDER OU TRANSFERIR MEU PREMIO DE ACÇÕES RESTRINGIDAS A. Você não pode vender ou transferir seus prêmios de ações restritas até que eles se entregam. Uma vez que um prêmio é concedido, todas as restrições são levantadas e as ações são liberadas para você segurar, vender ou transferir. (Alguns planos da empresa8217s permitem que você adie o recebimento das ações para uma data posterior). Além disso, alguns planos exigem que as ações adquiridas sejam mantidas por um período de tempo antes de serem vendidas ou transferidas. P. O QUE ACONTECE MEUS PREMIOS NÃO VENDIDOS SE DEIXO A MINHA EMPRESA A. Os prêmios não devolvidos podem estar sujeitos a confisco se você deixar a empresa voluntária ou involuntariamente. Consulte os documentos do seu plano para obter detalhes específicos sobre a sua saída do seu empregador. P. POSSO RECEBER DIVIDENDOS OU VOTAR EM NOSSAS AÇÕES DURANTE O PERÍODO RESTRINGIDO A. Por favor, consulte seu contrato de prêmio para obter detalhes sobre possíveis pagamentos de dividendos e direitos de voto antes do lapso de restrição. P. QUAL É A DIFERENÇA ENTRE UMA OPÇÃO DE ACÇÃO E COMPRAS RESTRINGIDAS A. Uma opção de compra de ações é o direito de comprar ações da empresa a um preço fixo por um período de tempo fixo. Qualquer valor que você percebe de uma opção de compra de ações exigiria que o valor do estoque fosse maior do que seu preço de opção quando você exerce sua opção. Em contrapartida, o estoque restrito é um prêmio de ações. Diferentemente das opções, geralmente não há custos iniciais para você por ações restritas, embora os impostos sejam devidos quando eles se entregam. Como resultado, o estoque restrito normalmente tem algum valor para você, mesmo que o preço das ações caia após a data de adjudicação. P. QUAL É A DIFERENÇA ENTRE A DATA DE PRÊMIO E A DATA DE VESTUÁRIO A. A data de adjudicação é o dia em que sua empresa lhe oferece ações ou unidades de ações restritas, embora seja proibido vendê-las ou transferi-las por um determinado período de tempo. No dia em que o prazo é de 8212, a data do vencimento 8212 você é livre para vender ou transferir as ações. (Alguns planos permitem que você adie o recebimento das ações para uma data posterior). Além disso, alguns planos exigem que as ações adquiridas sejam mantidas por um período de tempo antes de serem vendidas ou transferidas. P. QUANTO É O MEU BANHO RESTRINGOR PASSADO A. Você pode determinar o valor não realizado do seu estoque restrito, multiplicando o número de ações atribuídas pelo preço de mercado atual do estoque, embora este cálculo não inclua os impostos devidos no vencimento Ou taxas cobradas. P. POSSO VISUALIZAR INFORMAÇÕES SOBRE O MEU ACABAMENTO RESTRINGIDO ONLINE A. Uma vez que seu prêmio de estoque restrito foi concedido, ele será exibido online no StockPlan Connect. O site Morgan Stanley para participantes do plano de ações. Na página Visão geral, você pode visualizar as datas de aquisição, modelar ganhos potenciais com base em valores hipotéticos do preço das ações (em ações adquiridas) e vender suas ações assim que as restrições forem levantadas. P. Como e quando posso vender minhas ações restritas e receber o resultado da minha venda A. Geralmente, ao adquirir, você pode vender suas ações on-line usando o StockPlan Connect. Você pode receber o produto da sua venda de uma das várias maneiras: Transferir para uma conta do Morgan Stanley Se você é um atual cliente de corretagem Morgan Stanley, nós transferiremos seu produto de venda para a sua conta três dias úteis após a data de negociação (para contabilizar Um período de liquidação de três dias que se aplica a todas as transações no mercado de ações). Se você não possui uma conta de corretagem com Morgan Stanley, abriremos uma conta de propósito limitado e transferiremos seu produto de venda. Verifique via correio normal Se você escolher este método, o Morgan Stanley enviará seus gastos de vendas. Normalmente, você receberá seu produto no prazo de 8 a 10 dias úteis após a venda do seu estoque restrito. Cheque via entrega durante a noite. Após o período de liquidação apropriado, Morgan Stanley pode enviar seu produto durante a noite, por uma taxa. Você receberá um cheque 4-5 dias úteis após a data da sua negociação (para contabilizar um período de liquidação de três dias que se aplica a todas as transações no mercado de ações). Transferência bancária Por uma taxa, o Morgan Stanley pode transferir receitas para o seu banco em Liquidação (Data de negociação mais três). As transferências por fio são em dólares americanos. Por uma taxa, Morgan Stanley pode transferir o seu produto para o seu banco em sua moeda local. Você receberá os ganhos 4-5 dias úteis após a data de negociação. P. São restritas as ações de ações tributáveis ​​A. Geralmente, os impostos são devidos à aquisição. Quando as ações forem adquiridas, você realizará uma remuneração com base no valor justo de mercado das ações nessa data. Por exemplo, se você tiver 100 ações que ganham quando o valor justo de mercado é de 20 por ação, você reconhecerá uma receita ordinária de 2.000. Sua empresa pode oferecer várias opções para pagar o imposto de renda devido nos 2.000, incluindo escolhas como: Retenção a cobrir Sua empresa irá reter automaticamente algumas das ações adquiridas para cobrir os impostos devidos. Usando o exemplo acima e aplicando uma taxa de retenção de impostos padrão de aproximadamente 40, os impostos devidos seriam 800 (2.000 X 40 80020 por ação), equivalentes a 40 ações. Sua empresa reterá as 40 ações e liberará as restantes 60 ações para você. Em dinheiro Você também pode ter a opção de pagar os impostos diretamente para sua empresa via folha de pagamento ou cheque. Sua conta será creditada com a quantidade total de ações adquiridas. Vender para cobrir A Morgan Stanley venderá ações suficientes para cobrir os impostos, comissões e taxas devidas. Usando o exemplo acima, sua empresa venderia aproximadamente 40 ações e liberará as ações restantes para sua conta. As informações fornecidas acima são para fins ilustrativos, apenas recomendamos discutir sua situação particular com um assessor de impostos. Consulte também os documentos do seu plano para obter detalhes sobre os métodos de pagamento de impostos da sua empresa. P. QUAIS SÃO AS CONSEQUÊNCIAS TRIBUTÁRIAS QUANDO EU VENDO MINAS AÇÕES A. Quando você vende suas ações ordinárias restritas, você será obrigado a pagar o imposto sobre qualquer ganho de capital de curto ou longo prazo. P. QUEM FAZ EU CHAMAR SE TENHO PERGUNTAS SOBRE MINHAS OPÇÕES DE ACOMPANHAMENTO DE EMPREGADOS A. Ligue para o Centro de Atendimento Morgan Stanley em 1 866-722-7310 (sem custo) ou 1 801-617-7435.